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O melhor investimento para ficar rico partindo do zero

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Como usar a crise de 2023 para ficar rico

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Reserva de emergência, entenda o que é e como cuidar da sua

Você já ouviu falar em reserva de emergência? Se nunca ouviu falar, vai ler sobre ela agora e entender porquê é interessante ter uma para não prejudicar os seus investimentos.

É comum que as pessoas que entrem na renda variável percam tudo lá por não estarem com as contas em dia. Gente que compra R$1.000,00 em ativos voláteis, se veem necessitados desse dinheiro e, quando percebem, por conta de uma queda no mercado, precisam realizar um prejuízo de R$900,00 ou até menos.

reserva de emergência
Julius Rock, um dos caras que mais guardou dinheiro da história da humanidade

Muita gente já passou ou conhece alguém que passou por isso e essa situação machuca muito o investidor, é uma verdadeira facada no ego de qualquer um.

Para isso, é importante guardar uma parte do dinheiro que você produz numa reserva de emergência, afinal, se uma crise apertar, é de lá que você vai tirar enquanto ganha fôlego para continuar investindo em ativos voláteis.

É fato que o primeiro lugar em que você precisa investir é em você e em como ganhar mais dinheiro, pois assim você consegue guardar mais e investir mais, então, vou pular esta parte e trabalhar apenas com possíveis porcentagens para guardar.

Lembrando que nada do que estiver aqui é dica de compra de ativos, é apenas um exemplo usado para explicar como guardar dinheiro pode te ajudar.

Guardar dinheiro é essencial

Muitas pessoas se perguntam como fazer para guardar dinheiro e, mesmo assim, ainda ter uma vida social.

A melhor forma é da mesma forma que as coisas mais importantes da vida funcionam, devagar e de forma recorrente.

Se você recebe um salário mensal de X, guarde a quantia que puder disso, seja 5%, 10% ou acima de 20%, valor reservado a pessoas que moram com os pais ou que tem vida financeira mais abastada.

Que seja 1%, mas crie o HÁBITO DE GUARDAR.

Se você tem isso como hábito, saberá como se comportar ganhando muito dinheiro ou pouco dinheiro.

No dia que você receber o seu salário ou pelo serviço que praticar, transfira imediatamente a porcentagem escolhida para uma conta à parte.

Por exemplo, se você é um profissional liberal que recebeu R$100,00 por um serviço prestado, transfira R$10,00 para uma outra conta que não a sua conta corrente.

O mesmo vale para salários cheios no mês, corte na fonte, assim como é feito com o seu INSS pelo seu patrão.

Fez um serviço a mais? Ao invés de gastar, guarde.

Trabalhando as reservas

Quando se fala em investimentos, é importante trabalhar de forma anualizada e não mensalmente ou semanalmente.

Teste guardar parte do seu dinheiro por um ou dois anos, você encontrará prazer nisso.

Uma pessoa que guardou R$100,00 ao mês ao longo de um ano terá R$1200,00 ao final deste ano e ainda terá uns quebrados a mais se investir numa renda fixa. É pouco e não resolve sua vida? É, mas é mais do que se você decidir por gastar essa grana o ano inteiro.

Como a reserva de oportunidade e a reserva de emergência são diferentes, tente usar bancos diferentes para isso e os bancos digitais são ideais para este manejamento.

O Nubank, por exemplo, possui um pequeno rendimento do CDI na própria conta corrente e pode ser usado como reserva de emergência, uma vez que você pode precisar do dinheiro na hora e a qualquer momento.

Assim como o Nubank, o Banco Inter também possui investimentos de renda fixa, porém, se o seu dinheiro estiver lá num final de semana ou feriado, será difícil resgatar. Melhor usar como reserva de oportunidade, quando você vê um bom negócio passando na sua frente e quer aproveitar, afinal, a conta corrente deles não rende nada.

Se você decidiu guardar 50% em reserva de emergência e 50% em reserva de oportunidade, é possível colocar R$100,00 num mês na reserva de oportunidade e R$100,00 no outro mesmo na reserva de emergência.

Entrando na renda variável

Ao longo de uns 2 anos, com esta pequena reserva, você pode ir começando a colocar o pé na renda variável. Sim, é igual colocar o pezinho na água gelada.

No primeiro mês você coloca os R$100,00 na reserva de oportunidade, no segundo mês você coloca os R$100,00 na reserva de emergência e no terceiro, você finalmente compra suas primeiras ações.

Com R$2.600,00 guardado naquele momento, você vai ficar tranquilo em ver a sua renda variável subindo e descendo.

Tente não pesar a mão já neste ano.

No ano seguinte, caso se sinta confortável, aí sim use um mês para renda variável e outro para renda fixa.

R$100,00 ao mês não irá te deixar rico, eu não vou te iludir, mas vai te ensinar a guardar, que é onde a maioria das pessoas pecam.

Conclusão

Especialistas dos mais variados costumam dizer que é interessante ter uma reserva de emergência de 6 salários iguais ao seu salário atual, fazendo com que você possa passar 6 meses sem emprego e, ainda assim, não mexer nos seus investimentos.

Quem decide isso é você, então, nada impede que você decida diminuir para 3 meses ou aumentar para 9, mas o importante é que você nunca viva sem uma reserva de emergência e, se possível, com uma de oportunidade.

Isso fará com que seus investimentos permaneçam sadios e intactos por mais tempo, dando tempo para os juros compostos trabalharem a seu favor.

Se você não é rico no mercado financeiro, seja como a rêmora

A rêmora é um peixe que vive da relação de comensalismo com outros animais, mas especialmente com um que a maioria dos animais gostam de ficar longe, o tubarão.

Talvez você não conheça esse animal fascinante, mas a rêmora possui ventosas que colam nos tubarões, podendo se alimentar do que sobra da boca deles e viajam longas distâncias sem fazer esforço algum, afinal, o tubarão à leva para onde for.

rêmora

No mercado financeiro não deve ser diferente, é importante fazer o feijão com arroz e consumir exatamente o que os tubarões consomem, pelo menos se você for um holder.

A ideia da rêmora não é lá muito interessante para quem é swing ou day trader, uma vez que tubarões podem usar de ações ruins para valorizá-las e sair quando estiverem em alta e isso é péssimo para os seus negócios. Mas se você comprar ações de qualidade na hora certa, assim como tubarões fazem, você poderá ganhar, proporcionalmente, exatamente o que eles ganham, algo melhor do que a rêmora ganha, que são sobras.

Assim como você já deve saber, a Bolsa é cíclica e, volta e meia, dá oportunidades interessantes de entrada, ficando mais barata de comprar do que em outros momentos.

Podemos dizer que este é o momento em que a rêmora cola no tubarão, ou seja, a hora de você ir às compras, pegando ativos mais baratos do que eles valem.

Enquanto sua ação matura, você se farta dos dividendos, juros sobre capital próprio e bonificações que uma ação produz ao longo do tempo, além da valorização dela, o que podemos dizer que é como o banquete dos tubarões onde você, como rêmora, se aproveita.

Como aqui nós gostamos de ficar com a ação “para sempre” e procuramos escolher apenas empresas boas, a ideia é que procuremos tubarões que usam várias delas para viver, aproveitando-nos disso junto.

George Soros e o histórico trade de 1 bilhão de dólares

George Soros é um dos maiores investidores da história e isso é inegável, mas além de investir, Soros também foi um exímio especulador e isso fez com que ele fizesse um dos maiores trades da história.

George Soros

Não foi o maior trade de todos os tempos, mas foi uma jogada de mestre.

No ano de 1979, países europeus, como a Alemanha e a Inglaterra, implementaram o ERM, conhecido como Exchange rated mechanism, uma política monetária que previa o estabelecimento de metas prévias de variação entre a taxa de câmbio das diferentes moedas entre os países, de modo a garantir que nenhuma delas se valorizasse ou desvalorizasse demais em relação à outra, criando uma paridade mínima no poder de compra de cada um dos países europeus.

A Inglaterra então aceitou fazer parte do ERM, concordando com uma margem de variação de 6% para a Libra Esterlina, sua moeda corrente, em relação ao Marco alemão, o que quer dizer que a partir daquele momento, ela não poderia estar 6% mais cara ou 6% mais barata que o Marco alemão, baseando-se na cotação vigente de 2,95 Marcos para cada Libra Esterlina.

Através de “contratrades”, a ideia dos governos da época era intervir para que a Libra não se valorizasse ou desvalorizasse muito frente ao Marco.

Como a economia britânica tinha uma inflação 3 vezes maior que a economia alemã, havia uma dificuldade grande em manter as moedas oscilando a 6% de distância uma da outra.

Com isso, muitos especuladores se posicionaram contra a Libra Esterlina, realizando vendas a descoberto em massa da moeda, acreditando que, mais cedo ou mais tarde, esses fatores da economia inglesa forçariam a queda da Libra Esterlina.

George Soros, especulador experiente, tinha uma posição vendida de $10 bilhões contra a moeda britânica.

Para conter a venda a descoberto em massa de sua moeda, o governo britânico passou a gastar bilhões com a compra de libras esterlinas nos mercados internacionais, além de oferecer títulos com um aumento dos juros de 10% para 15%, na estratégia de atrair os especuladores agora para posições compradas em Libra, desistindo assim de suas posições vendidas.

Entretanto, Soros e os especuladores não acreditaram que o governo britânico teria condições de honrar o pagamento desses títulos e permaneceram em suas posições vendidas. Após uma reunião emergencial, a Inglaterra foi forçada a sair do ERM, o que permitiu que a taxa de câmbio flutuasse livremente de acordo com o mercado.

A Libra Esterlina caiu vertiginosamente, dando razão a especuladores como Soros.

No dia 16 de setembro do ano de 1992, Soros encerrou a sua posição obtendo um lucro de mais de $1 bilhão em um dia. Esse dia ficou conhecido como “quarta-feira negra”, pois o Banco Central Inglês (Bank of England) quebrou, dando a George Soros fama mundial.

Estes valores com certeza cresceram muito, pois Soros doou $17 bilhões para a Open Society Foundation, rede de filantropia fundada por ele próprio, o que mostra que aquele bilhão cresceu muito desde então.

Pump and Dump, entenda o que é esta ação criminosa

O Pump and Dump é uma prática execrável praticada por criminosos no mercado financeiro e apesar de ser bastante simples de entender, é pouco conhecido pelo grande público.

A fase de “Pump”

Imagine que alguns cidadãos começam a divulgar informações boas sobre uma empresa, afirmando que ela terá um lucro exorbitante num futuro próximo, mas estas notícias não passam de pura mentira.

É importante frisar que não são pessoas que torcem por uma empresa, mas sim homens e mulheres especializados no ramo fingindo que possuem informações privilegiadas para ludibriar compradores, colocando isso em fóruns e posts na internet, por exemplo.Pump and Dump

Estes mesmos estelionatários possuem as ações desta empresa e, obviamente, aproveitam o aumento no valor delas para obter lucro antes que a verdade surja.

A fase do “Dump”

Em uma tradução livre, o “dump” significa “despejar”, que pode ser imaginado como um caminhão despejando as ações ruins na casa de quem comprou uma porcaria a preço de ouro.

Assim que a verdade surge, as ações começam a derreter nas mãos de quem comprou ela cara, fazendo pessoas que foram inocentes ou sonhadoras amargarem o prejuízo.

Casos de Pump and Dump na história

Jordan Belfort, interpretado por Leonardo Dicaprio em “O Lobo de Wall Street“, aplicava o golpe na década de 80.

O golpe é retratado no filme quando o ator vende “ações tostão” praticamente prometendo um crescimento assustador para as pobres vítimas, que chegavam a comemorar as trágicas compras.

Ele cresceu tanto com essa prática que passou a ser investigado e, posteriormente, preso pelo FBI.

Apesar de ser um caso de pirâmide e não de ações, uma coisa muito similar ao Pump and Dump são as vendas de “marketing multinível”, onde produtos que ninguém consome são vendidos entre os próprios vendedores, fazendo com que os primeiros ganhem um bom dinheiro, mas não se sustentando quando novas pessoas entram na pirâmide, ficando com o prejuízo.